Rapport annuel de l'Observatoire des tarifs bancaires - 2022

Auteur(s) moral(aux) : Observatoire des tarifs bancaires

Pour lire les formats PDF et ePub vous avez besoin d’un lecteur adapté.

Présentation

Ce rapport de l'Observatoire est publié en application de la loi de régulation bancaire et financière du 22 octobre 2010.
L’année 2022 affiche des tarifs stables pour une large partie des produits et services examinés. En effet, sur un panel inchangé représentant 98,8 % des parts de marché, 8 tarifs sur 14 sont stables ou quasi stables et 1 tarif – l’abonnement à des services à distance – est encore en baisse.
En revanche, les frais de tenue de compte actif et les virements en agence, qui affichaient des augmentations marginales lors de l’étude portant sur des tarifs non pondérés de février dernier, font apparaître, avec des moyennes tarifaires pondérées, des hausses plus conséquentes, montrant que ces évolutions sont le fait d’acteurs ayant des parts de marché très importantes. Le rapport constate également que pour la première fois depuis la création de l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB), le tarif des cartes de paiement à débit immédiat, en hausse constante chaque année, a fini par rejoindre celui des cartes de paiement à débit différé.
L’Observatoire des tarifs bancaires présente cette année une étude approfondie des offres groupées de services (OGS).
Enfin, dans son chapitre « Quoi de neuf », l’OTB met en avant les virements instantanés, qui se sont maintenant développés dans l’offre de tous les réseaux bancaires ainsi que les services associés aux cartes bancaires qui, grâce à l’innovation bancaire, se sont considérablement enrichis aux cours des dernières années, en particulier pour renforcer la sécurité des achats par internet.

Revenir à la navigation

Sommaire

1. Méthodologie

1.1 Les sources des données 
1.2 Les dates de référence choisies 
1.3 Les établissements sélectionnés
 
109 établissements et 81 750 tarifs sont inclus dans le périmètre de cette étude 
Un panel de 21 banques

2. Analyse du document d’information tarifaire 

2.1 Périmètre et méthodologie de l’étude
Périmètre : le document d’information tarifaire (DIT) à l’échelle européenne : le document de référence 
Méthodologie de l’Observatoire des tarifs bancaires pour traiter les données collectées

2.2 Résultats de l’étude 
Résultats d’ensemble 
Tenue de compte (actif) 
Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) 
Abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par SMS 
Commission d’intervention 
Virement (cas d’un virement occasionnel) 
Prélèvement (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA et frais par paiement d’un prélèvement SEPA)
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) 
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit différé) 
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique) 
Retrait d’espèces (cas de retrait en euros dans la zone euro à un distributeur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement internationale) 
Cotisation à une offre d’asurance perte ou vol des moyens de paiement 

3. L’offre spécifique à destination des populations en situation de fragilité financière 

Les dernières avancées en faveur des populations en situation de fragilité financière 

3.1 Périmètre de l’étude et précisions méthodologiques
Périmètre de l’étude 

3.2 Résultats sur 109 banques

3.3 Analyse des offres pour 21 banques
Les tarifs réduits des commissions d’intervention 
Les plafonds mensuels des commissions d’intervention
Les plafonds journaliers des commissions d’intervention 
Les frais de rejet de prélèvement 

4. Focus sur les offres groupées de services

4.1 Méthodologie 
4.2 Les deux modèles déployés par les établissements 
4.3 Panorama des OGS

Les OGS entrée de gamme 
Les OGS intermédiaires et haut de gamme 
Le modèle des OGS uniques : les options 

4.4 Les OGS sans découvert 

5. Quoi de neuf ? 

5.1 Étude sur les virements instantanés 
Deux modèles tarifaires observés sur les virements instantanés réalisés via les outils digitaux 
Analyse tarifaire

5.2 Les opérations de gestion et les services associés aux cartes bancaires
Méthodologie
Les opérations de gestion de la carte bancaire
Les principaux services associés à la carte bancaire 

6. Les constatations des Observatoires des tarifs bancaires des Instituts d’émission d’outre-mer (synthèse des rapports de l’IEDOM et de l’IEOM) 

6.1 Évolutions de l’ensemble des tarifs suivis dans la zone IEDOM entre 2021 et 2022 
6.2 Évolutions de l’ensemble des tarifs suivis dans la zone IEOM entre 2021 et 2022 

7. La prise en compte des services financiers dans l’indice des prix à la consommation des ménages (Insee) 

7.1 L’indice des prix à la consommation
7.2 L’indice des prix des services financiers dans l’IPC 
7.3 Détail des services financiers suivis dans l’IPC 
7.4 Collecte des données de l’indice des services financiers 
7.5 Les évolutions récentes des prix des services bancaires 

Annexe
Liste des membres de l’Observatoire des tarifs bancaires du CCSF

Revenir à la navigation

Fiche technique

Pagination : 108 pages

Édité par : Banque de France

Collection :

Revenir à la navigation

mots-clés :