Observatoire de la sécurité des moyens de paiement - Rapport annuel 2023

L'année 2023 confirme la progression générale de l'usage des moyens de paiement scripturaux (+ 5,4 % en nombre de paiements) observée ces dernières années, portée par une adoption dynamique de nouveaux modes de paiement, tels que le paiement par mobile ou le virement instantané, ainsi que par une croissance du e-commerce.

Le rapport présente les statistiques de la fraude aux divers moyens de paiement :

• La carte bancaire, qui conforte son statut de moyen de paiement principal du quotidien, voit son taux de fraude se stabiliser à 0,053 %, son niveau le plus bas jamais enregistré par l'Observatoire, pour un montant de 496 millions d'euros. 
• Le montant des opérations frauduleuses par chèque continue à fléchir pour atteindre 364 millions d'euros (– 8 % par rapport à 2022). Cette régression de la fraude s'explique en grande partie par la mise en place de mécanismes de prévention par les banques. Toutefois, compte tenu de la baisse continue des montants échangés par chèque (– 13,4 %), le taux de fraude rebondit en 2023 (0,078 %, contre 0,073 % en 2022). 
• Le montant de la fraude au virement est globalement stable (– 0,5 %) à 312 millions d'euros en 2023, alors que le volume des transactions frauduleuses progresse de 18 %. En raison des montants importants échangés par virement, le taux de fraude reste très bas à 0,001 %. La fraude touche à la fois les particuliers et les professionnels.

Dans une deuxième l'Observatoire présente les travaux réalisés dans le cadre de la prévention de la fraude, avec un focus sur trois sujets :

• Un état des lieux des moyens et des meilleures pratiques de sécurisation des paiements par virement et par prélèvement, assorti d'un premier ensemble de recommandations pour renforcer la sécurité de ces instruments, surtout en matière de partage de données entre établissements et de sensibilisation des utilisateurs ;
• Un plan d'action qui vise à renforcer le niveau de sécurité des paiements non authentifiés émis sans recourir au protocole technique 3-D Secure, qui restent deux à trois fois plus fraudés que les paiements utilisant ce protocole ;
• Les travaux menés avec le secteur des télécommunications pour suivre la mise en place des mesures de prévention, dont le programme MAN (mécanisme d'authentification des numéros) qui vise à certifier le numéro présenté lors de la réception d'un appel téléphonique.

La dernière partie restitue les travaux de l'Observatoire sur l'informatique quantique et la sécurité des systèmes de paiement par carte bancaire, dans le cadre de ses missions de veille technologique.