Une étude publiée le 29 avril 2025 par la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees) analyse l’évolution des primes d’assurance des contrats de complémentaire santé selon l’âge des assurés entre 2019 et 2021.
Amélioration de l'accès aux soins des plus âgés
Entre 2019 et 2021, l’étude note une hausse du nombre de personnes recourant :
- à des prothèses auditives (+75%) ;
- à une prothèse dentaire (+17%) ;
- à des lunettes (+17%). Le taux de recours au panier du 100% santé sur ce poste de soins atteint 16%, contre 39% en audiologie et 57% en dentaire.
L’accès accru à ces trois postes concerne surtout les 60 ans ou plus. 4,1% des 70-79 ans ont acheté un équipement d’audiologie en 2021, contre 2,2% en 2018 (+83%). Pour les 80-89 ans, ces taux s’élèvent à 6,7% en 2021 et 4,1% en 2018 (+64%). Le recours aux prothèses dentaires augmente plus faiblement et touche davantage les 60-69 ans (13,5% en 2021 contre 11,4% en 2018) et les 70-79 ans (12,8% et 10,6%).
Forte hausse des remboursements des mutuelles sur le 100% santé
Les organismes complémentaires doivent couvrir le reste à charge des biens du panier 100% santé. Après avoir stagné de 2019 à 2020, leurs dépenses pour les postes du 100% santé augmentent donc de 2,2 milliards d’euros en 2021 (+30%) puis modérément (+6% en 2023 par rapport à 2021). La hausse, croissante avec l’âge des assurés, est atténuée par les effets de la crise sanitaire liée au Covid-19. Durant la pandémie :
- la population consommant moins de soins, les remboursements des mutuelles sur les autres postes baissent de 1,8 milliard d’euros en 2020 (-9%). Ils restent ensuite inférieurs à leur niveau d’avant-crise et le dépassent en 2023 ;
- les organismes complémentaires s’acquittent en 2020 et 2021 d’une contribution exceptionnelle aux dépenses de santé, qui représente respectivement 2,6% et 1,3% des primes collectées (soit 1,5 milliard d’euros au total).
Des cotisations mensuelles majorées après 40 ans
Le coût assurantiel généré par la meilleure couverture du panier 100% santé se répercute sur les primes des contrats. Entre 2019 et 2021, la cotisation mensuelle moyenne des contrats individuels augmente au-delà de 40 ans : de 87 à 93 euros pour un assuré de référence de 60 ans (+7%), de 115 à 127 euros à 75 ans (+11%) et de 130 à 146 euros à 85 ans (+12%). Elle ne varie pas à 40 ans (59 euros) et baisse de 36 à 33 euros (-7%) à 20 ans.
En comparaison, la prime mensuelle moyenne des contrats collectifs, qui couvrent essentiellement des personnes d’âge actif, reste stable (68 euros en 2021 contre 66 euros en 2019).
La hausse des primes est plus forte pour les assurés âgés ayant un contrat peu couvrant ou de milieu de gamme. Elle est susceptible de se poursuivre car le recours aux postes du 100% santé et la connaissance de ce dispositif progressent. En 2023, par exemple, la consommation en soins dentaires, en optique et en audioprothèses a crû de 5,9%.
